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什么是同業拆借?

作者: 佚名  上傳時間:2009-05-21  瀏覽:110
  同業拆借定義  同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺,利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。金融機構用于拆出的資金只限于交足準備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金,拆入的資金只能用于彌補票據清算、先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁非金融機構和個人參與同業拆借活動。   同業拆借市場的主要交易  (1)頭寸拆借,一般為日拆。  (2)同業借貸,它的期限比較長,從數天到一年不等。  同業拆借市場的利率確定方式有兩種  其一為融資雙方根據資金供求關系以及其他影響因素自主決定;  其二為融資雙方借助中介人經紀商,通過市場公開競標確定。  同業拆借作為臨時調劑性借貸行為的特點  1.期限短。同業拆借的交易期限較短,屬臨時性的資金融通。我國目前同業拆借期限最長不超過4個月。  2.利率相對較低。一般來說,同業拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現率為基準,再根據社會資金的松緊程度和供求關系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業銀行或其它金融機構,其信譽比一般工商企業要高,拆借風險較小,加之拆借期限較短,因而利率水平較低。  3.同業拆借的參與者是商業銀行和其它金融機構。  商業銀行進行同業拆借活動時,必須遵循以下原則  1.自主性原則。同業拆借是一種信用行為,在進行拆借資金交易時,必須承認和尊重市場主體(交易雙方)的權利和義務,嚴格遵循自愿協商、平等互利、自主成交的原則,維護市場經營者的合法權益,形成平等競爭的有序環境,保證資金的合理流動。  2.償還性原則。對拆出方來說,由于拆出的是本行暫時閑置不用的資金,有一定期限限制,因此必須按期收回。對拆入方來說,拆入資金只是擁有一定期限內的資金使用權,并不擁有長期使用的權利,也不改變資金的所有權,因而必須到期如數償還。  3.短期性原則。同業拆借的典型特征之一是期限短,屬一種短期融資。從拆出方看,拆出的資金是銀行的暫時閑置的資金,從數量和期限上都具有不確定性,因而其資金運用必須是短期的。就拆入方而言,向同業拆入資金主要是解決臨時性儲備不足的資金需要,如因清算聯行匯差而出現的臨時性頭寸不足和頭寸調度方面的突發性資金需求等。因此拆入方也應堅持拆入資金的短期性原則,一旦貸款收回或存款增加,就應立即歸還這種借款。

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